Crédito
Capital sob medida para otimizar a gestão da sua empresa
O crescimento da sua empresa não precisa esperar!
Vamos te apoiar com soluções completas de crédito para fomentar seus negócios e permitir que você avance mais rápido.
Capital de giro
Solução:
Sua empresa precisa de fôlego para fortalecer o caixa?
A Mazi pode te ajudar a acessar linhas de crédito para compor o capital de giro dos seus negócios com o objetivo de permitir que você mantenha as operações da companhia com recursos suficientes, sem que haja nenhuma interrupção.
Empresas que fazem uma boa administração do seu capital de giro podem obter a redução nos custos de financiamento das suas operações, o que permite minimizar riscos e elevar o retorno esperado sobre os investimentos.
Ideal para:
- Empresários e gestores financeiros que buscam garantir a saúde financeira da sua empresa contratando capital de giro para manter estoques, vender a prazo oferecendo financiamento aos seus clientes, pagar fornecedores de matérias-primas ou de mercadorias de revenda, quitar impostos, pagar salários e cobrir outros custos e despesas operacionais.
ACC
Adiantamento sobre Contrato de Câmbio
Solução:
O Adiantamento sobre Contrato de Câmbio é um mecanismo de financiamento à exportação. Consiste na antecipação em reais do valor equivalente em moeda estrangeira que um exportador brasileiro tem a receber de um importador no exterior
O ACC é a solução perfeita para exportadores que demandam crédito para giro de curto prazo na etapa pré-embarque das suas mercadorias (exportações não embarcadas). Com esse adiantamento de recursos, a empresa exportadora consegue financiar a sua cadeia produtiva.
Os recursos antecipados podem ser utilizados para a produção das mercadorias que serão exportadas ou previamente ao início da prestação de serviços fora do Brasil.
Ideal para:
- Exportadores ou fornecedores no Brasil de insumos ou serviços essenciais à exportação com necessidade de capital de giro para efetuar a produção dos produtos.
- Produtor rural com clientes no exterior (Pessoa Física).
ACE
Adiantamento de Cambiais Entregues
Solução:
O Adiantamento de Cambiais Entregues é uma operação de antecipação em reais do valor equivalente em moeda estrangeira que um exportador brasileiro tem a receber de um importador no exterior sobre mercadorias já embarcadas.
O ACE é a solução perfeita para exportadores que demandam crédito para atender à sua necessidade de caixa na etapa de comercialização ou após o embarque
A empresa exportadora entrega os documentos de exportação e as cambiais (saques) da operação ao banco e fecha um contrato de câmbio para liquidação futura. Em seguida, ela solicita ao banco a antecipação do valor em reais referente ao contrato de câmbio.
Dessa forma, a exportadora brasileira fixa a taxa de câmbio da sua operação, se protegendo da variação cambial, e consegue ter acesso a um financiamento mais competitivo, o que a torna capaz de oferecer um prazo de pagamento mais alongado ao importador.
Ideal para:
- Exportadores ou fornecedores no Brasil de insumos ou serviços essenciais à exportação com necessidade de capital de giro para realizar a produção de mercadorias.
- Produtor rural com clientes no exterior (Pessoa Física).
FINIMP
Financiamento à Importação
Solução:
Linhas de crédito e financiamento para pagar a prazo por suas importações com condições vantajosas para otimizar o fluxo de caixa da sua empresa.
Seu fornecedor recebe o pagamento no exterior e a sua companhia consegue ampliar o prazo de pagamento, que pode chegar a 10 anos, atribuindo maior flexibilidade ao seu fluxo de caixa.
Taxas de juros compatíveis às taxas praticadas no mercado internacional.
Financiamento de até 100% do volume financeiro da importação, incluindo despesas locais com o desembaraço da mercadoria nos financiamentos de longo prazo, como frete, tributos e seguros internos.
Ideal para:
- Importadores no Brasil com necessidade de capital para compra de bens de capital, máquinas, equipamentos, mercadorias e serviços no exterior.
Perguntas frequentes
O que é crédito?
Crédito é um instrumento poderoso para transformar sonhos e projetos em realidade, sejam pessoais ou empresariais. Tomar crédito também pode ser a solução quando a sua empresa precisa de recursos em um determinado prazo de tempo no qual ela própria não seja capaz de gerar dinheiro o suficiente para suprir a sua necessidade de capital.
O termo crédito é relacionado à confiança. Com origem no latim creditu, que significa a confiança que se tem em algo ou alguém, a palavra crédito é utilizada com o intuito de atribuir credibilidade a uma pessoa, empresa ou instituição. Na seara financeira, crédito é utilizado para expressar a confiança de que se irá receber de volta o dinheiro que foi emprestado. Por isso, aquele que empresta dinheiro a uma pessoa ou instituição é chamado de credor, uma vez que "crê" que receberá o seu dinheiro de volta acrescido dos juros acordados. Dessa forma, o indivíduo ou empresa que consegue tomar crédito na praça ganha um voto de confiança de agentes do mercado financeiro com base na sua capacidade de honrar os compromissos contratados.
O nível de acesso a crédito que uma empresa desfruta depende diretamente do seu grau de credibilidade conquistado perante o mercado. Quanto maior for o risco de não receber o dinheiro de volta, maiores serão os juros a serem pagos para contrair uma linha de crédito.
Quais as vantagens em tomar crédito empresarial?
O crédito pode trazer diversos benefícios para a sua empresa, tais como:
1) Gestão de fluxo de caixa: com a escolha de boas linhas de crédito, você poderá ter um melhor controle da saúde financeira da sua empresa. Dessa forma, ao manter uma reserva de capital disponível para eventuais demandas, sua empresa poderá desfrutar de maior flexibilidade financeira e, assim, evitar atrasos nos pagamentos a fornecedores e aos funcionários, o que permite que as suas operações de produção, marketing e vendas possam continuar sem interrupções ou impactos relevantes. Isso é crucial para lidar com gastos inesperados, superar flutuações sazonais, aproveitar oportunidades de novos negócios e investir em projetos de crescimento.
2) Investimento e expansão: linhas de crédito adequadas podem ajudar a financiar investimentos em projetos de expansão de pequeno, médio e grande porte. Sua empresa pode comprar máquinas e equipamentos, desenvolver e lançar novos produtos ou ainda fomentar iniciativas de crescimento. Uma vez que sua empresa esteja bem capitalizada, você poderá sair na frente dos seus concorrentes, explorar oportunidades no mercado, fortalecer a sua competitividade e consolidar a sua posição entre os líderes do segmento.
3) Taxas de juros competitivas: o crédito empresarial pode proporcionar condições favoráveis, por exemplo, taxas de juros competitivas e prazos flexíveis de pagamento.
4) Construção de histórico de crédito: fazer uso de uma linha de crédito de forma responsável, mantendo os pagamentos em dia conforme os prazos acordados com a instituição financeira credora é algo interessante se ser feito com o intuito de construir um bom histórico no sistema financeiro. Essa conduta pode abrir portas para futuras operações de crédito, tais como obter financiamentos de maior volume financeiro ou negociar melhores condições de prazos e pagamentos com os seus fornecedores. Isso significa construir confiança para ter cada vez mais credibilidade no mercado de crédito.
Quais os riscos de tomar crédito empresarial?
Ao considerar a possibilidade de contratar crédito no mercado, é importante a sua empresa avaliar diversos pontos. além de ser capaz de manter um eficaz controle operacional e financeiro para evitar os seguintes problemas:
1) Endividamento excessivo: é essencial manter uma boa administração de recursos para evitar a tomada de crédito em um nível que possa aumentar o endividamento da sua companhia de modo excessivo. É importante que os pagamentos de juros não sejam tão onerosos a ponto de sobrecarregarem a empresa, impactando negativamente a rentabilidade e a capacidade de investimento. Por isso, é crucial calcular de forma adequada a capacidade de pagamento do seu negócio e manter as linhas de crédito dentro de limites sustentáveis.
2) Inadimplência: caso apresente dificuldades financeiras significativas que levem a sua empresa a descumprir prazos de pagamentos, ela irá incorrer em inadimplência. Esse problema costuma implicar na cobrança de multas e juros extras. Além disso, é necessário ter em vista outras consequências que podem envolver a perda de garantias que foram vinculadas à concessão do crédito, danos ao histórico de crédito da sua empresa, ações judiciais e dificuldades futuras de conseguir novas linhas de crédito. Por isso, monitorar a saúde financeira da sua companhia e prezar por um plano de pagamento consistente é vital para evitar esse tipo de problema
3) Dificuldade de cobrir os custos financeiros: o processo de tomada de crédito não é livre de custos. É importante considerar nos seus cálculos as cobranças de juros da dívida, taxas e, em certos casos, a contratação de seguros, fatores que impactam diretamente a rentabilidade dos seus investimentos. Portanto, contemple todas estes e outros custos que possam haver ao avaliar a viabilidade da contração de uma nova linha de crédito.
4) Dependência de crédito: caso a sua empresa enfrente um cenário de dependência excessiva de crédito, isso poderá ser um indício de fragilidade financeira. Quando as receitas não são capazes de sustentar as operações do seu negócio, demandando crédito de forma frequente, isso significa que há problemas subjacentes que precisam de atenção. O caminho para reduzir a probabilidade de incorrer nesses riscos passa pela análise cuidadosa das necessidades financeiras da sua empresa, pela manutenção de um plano de negócios sólido, pelo acompanhamento constante da saúde financeira e pela garantia da capacidade de pagamento antes de buscar a contratação de crédito.
O caminho para reduzir a probabilidade de incorrer nesses riscos passa pela análise cuidadosa das necessidades financeiras da sua empresa, pela manutenção de um plano de negócios sólido, pelo acompanhamento constante da saúde financeira e pela garantia da capacidade de pagamento antes de buscar a contratação de crédito.
O que é capital de giro e qual a sua importância para as empresas?
O capital de giro representa o fôlego do caixa da sua empresa. Por isso, ele é vital para manter as operações da companhia, garantindo que ela tenha recursos suficientes para funcionar sem que haja alguma interrupção, inclusive durante períodos nos quais o faturamento seja menor que o normal.
Quando uma empresa começa as suas atividades, recebe dois tipos de investimentos: um deles é o investimento fixo para investir em itens do ativo imobilizado (por exemplo, na aquisição de máquinas, móveis, imóvel, softwares etc.), enquanto a outra parte dos investimentos compõe a reserva de recursos para ser desembolsada mediante as necessidades financeiras da organização ao longo do tempo, o que chamamos de capital de giro. Dessa forma, o capital de giro serve para cobrir despesas operacionais tais como a aquisição de insumos de produção, a manutenção de estoques, o pagamento de fornecedores e a remuneração dos empregados. Por outro lado, o capital de giro não deve ser usado para a aquisição de máquinas ou para projetos de investimento de médio e longo prazo.
Entretanto, não é somente no início da empresa que se faz necessário avaliar o capital de giro, ele é uma ferramenta básica de controle e avaliação financeira da sua companhia. O capital de giro expressa quanto a empresa em atividade tem disponível em seu ativo que seja de alta liquidez, ou seja, bens e direitos que podem ser convertidos rapidamente em dinheiro (por exemplo, disponibilidades e contas a receber), para pagar as suas obrigações de curto prazo como fornecedores, tributos, folha de pagamentos etc.
A importância do capital de giro reside na garantia da saúde financeira da empresa, pois permite manter estoques, vender a prazo oferecendo financiamento aos clientes, pagar fornecedores de matérias-primas ou de mercadorias de revenda, quitar impostos, pagar salários e cobrir outros custos e despesas operacionais. É por isso que é tão importante administrar o capital de giro de forma responsável, o que envolve avaliar o cenário atual, as faltas e as sobras de recursos financeiros e os potenciais impactos gerados por decisões tomadas em relação às compras, às vendas e à administração do caixa e das disponibilidades.
Caso ocorra a falta de recursos financeiros para cobrir as necessidades de giro diário dos negócios, a empresa irá precisar contratar empréstimos, o que implica custos como o pagamentos de juros e, portanto, haverá um impacto sobre a margem de lucro da companhia.
Como faço para saber se o capital de giro é suficiente para a empresa?
O capital de giro é a diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.
Normalmente, o capital de giro líquido (CGL) é impactado pelo volume de vendas, compras, custo das vendas, prazos médios de estocagem e pagamento de compras. Por isso, o capital de giro líquido e o fluxo de caixa estão diretamente ligados.
A fórmula do Capital de Giro Líquido é: CGL = AC – PC, sendo:
AC: Ativo Circulante (caixa, bancos, aplicações financeiras, contas a receber etc.)
PC: Passivo Circulante (fornecedores, contas a pagar, empréstimos etc.)
O conceito de circulante e não circulante é determinado pelo prazo de liquidez ou de pagamento de determinado item. Quando o prazo dos bens e direitos ou das obrigações é inferior a 12 meses, considera-se como ativo ou passivo circulante. Na classificação do ativo circulante, consideram-se o dinheiro em espécie, o saldo em contas bancárias, as aplicações financeiras de curto prazo, estoques e as contas a receber. Enquanto na classificação do passivo circulante entram os valores das contas de fornecedores, salários, impostos, despesas (como água, energia e internet) e aluguel. De posse desses dados, faça a subtração do total das obrigações do total dos ativos e você encontrará o valor de seu capital de giro atual.
Por exemplo, vamos supor que a sua empresa apresente a seguinte situação atual:
Conta bancária: R$ 500.000
Aplicações de curto prazo: R$ 500.000
Estoque: R$ 1.000.000
Fornecedores a pagar: R$ 200.000
Salários a pagar: R$ 300.000
Despesas do mês (água, energia, internet, aluguel): R$ 700.000
Seu capital de giro seria de R$ 800.000
CGL = (R$500.000 + R$500.000 + R$1.000.000) – (R$200.000 + R$300.000 + R$700.000) = R$800.000
Conhecer esse número e monitorá-lo diariamente é de suma importância para saber se a sua empresa tem capital de giro suficiente para arcar com as obrigações de curto prazo no momento da análise. Caso o resultado seja um número negativo, ascenda o sinal de alerta, pois sua empresa tem uma necessidade de capital de giro que precisa ser suprida. A definição da reserva financeira destinada ao capital de giro deve considerar o grau de proteção que se deseja manter para este indicador financeiro.
Como resolver a falta de capital de giro?
Se a sua empresa sofre com a falta de capital de giro, é de suma importância iniciar um processo de gestão do caixa que envolva diversas frentes de atuação e demanda esforços de várias áreas da empresa e não somente da equipe financeira. Entre as iniciativas que precisam ser promovidas para solucionar a falta de capital de giro estão:
1) Analisar a estrutura de custos da empresa e buscar otimizá-los.
2) Manter as reservas em equilíbrio para sustentar as operações do negócio.
3) Buscar ampliar os prazos de pagamentos aos fornecedores.
4) Tentar reduzir os prazos de pagamento dos clientes.
5) Evitar a necessidade frequente de recorrer a capital externo, como empréstimos.
6) Implementar estratégias de vendas para evitar deixar produtos parados em estoque e que não ocorra o represamento dos ganhos.
7) Renegociar os juros cobrados por empréstimos e/ou buscar alongar os prazos de pagamento de dívidas junto às instituições financeiras.
8) Alinhar o recebimento de mercadorias com fornecedores, de modo que os produtos sejam vendidos rapidamente, evitando o acúmulo e custos de estoques.
9) Controlar o grau de inadimplência dos devedores da empresa, estabelecendo um bom processo de cobranças para garantir o pagamento de compras a prazo.
10) Revisar contratos com certa periodicidade, por exemplo anual, seja com clientes, fornecedores e instituições financeiras, com o intuito de localizar pontos que podem ser
renegociados e custos reduzidos.
11) Crie estratégias para atrair os clientes mais adequados para o seu negócio de modo que sua empresa consiga alcançar uma base sólida de clientes, capazes de comprar suas
soluções por mais tempo e com maior frequência, o que naturalmente irá impactar positivamente o nível do capital de giro da companhia.
12) Entre outras ações com o objetivo de garantir que o fluxo de caixa da companhia não seja comprometido de modo a provocar insuficiência de caixa e até mesmo falência.
13) Caso necessário, contrate uma linha de crédito para injetar fôlego ao caixa da sua empresa de forma estratégica por um período que seja viável.
Como contratar crédito para capital de giro?
Conte com a Mazi Capital para te ajudar a contratar a linha de crédito ideal para fortalecer o capital de giro da sua empresa. O primeiro passo é entrar em contato com a nossa equipe através do formulário disponível no site ou pelo e-mail contato@mazicapital.com.br Sugerimos que você nos conte na mensagem qual o seu objetivo para contratar uma linha de crédito para capital de giro. Dessa forma, podemos fazer uma análise prévia da sua demanda e iremos te retornar para oferecer a melhor solução de crédito para o seu caso. Fique tranquilo, cada etapa será informada pela nossa equipe e você poderá tirar todas as suas dúvidas ao longo do processo. Contamos com a parceria de instituições financeiras sólidas bem selecionadas para te apoiar na sua demanda por capital de giro.
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite que a sua empresa antecipe o recebimento de suas vendas a prazo. Dessa forma, a sua companhia torna-se capaz de receber e utilizar hoje determinado recurso financeiro que só chegaria ao caixa dela no futuro.
Essa modalidade de crédito é ideal quando uma empresa precisa de dinheiro para comprar insumos, produzir, entregar seus pedidos no prazo acordado com os clientes, quitar dívidas, gerar fluxo de caixa ou investir em expansão e, para satisfazer essa necessidade imediata de capital, ela conta com recebíveis dos quais pode dispor em contrapartida de obter o adiantamento do valor.
Essa operação de adiantamento de recursos é realizada por uma instituição financeira, que aplica uma taxa de desconto ao valor final a ser antecipado durante o prazo necessário, fazendo com que o dinheiro fique disponível na conta da companhia solicitante no momento acordado. Para que isso possa se concretizar, primeiro a empresa precisa passar por um processo de análise para a concessão do crédito nesta modalidade, o que envolve o fornecimento de alguns dados, informações e documentos por parte da solicitante com o intuito de mitigar riscos envolvidos nesse tipo de operação
Por que fazer a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis pode favorecer a sua empresas com diversas vantagens, entre elas, vale destacar:
1) Viabiliza o pagamento de compromissos com fornecedores quem vencem antes do prazo de recebimento dos seus clientes.
2) Permite que a sua empresa atenda demandas sazonais, quando é necessário reforçar o estoque e aumentar o quadro de funcionários.
3) É recurso valioso e estratégico para evitar o endividamento da sua organização com juros caros, uma vez que na antecipação de recebíveis os juros descontados costumam ser menores do que os juros de um empréstimo ou financiamento comuns.
4) É uma forma da sua companhia estabilizar o fluxo de caixa em momentos de aperto ou necessidade, além de garantir mais recursos para o capital de giro, uma vez que ela consegue antecipar a injeção de capital, o que pode servir para fomentar negócios, aproveitar oportunidades no mercado e garantir que sua empresa mantenha-se competitiva.
Qual a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?
A principal diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo encontra-se no fato de que, neste último, você toma emprestado um dinheiro que não é seu, pois ele é proveniente de recursos do banco ou de outra instituição financeira e, portanto, você deverá devolver o principal acrescido dos juros. Enquanto no processo de antecipação de recebíveis ocorre o adiantamento de valores que a sua empresa já receberia em certo momento no futuro, o que, geralmente, torna a operação mais segura, uma vez que o risco de inadimplência tende a ser menor levando à possibilidade de cobrança de juros mais baixos do que num empréstimo ou financiamento.
O que é contrato de câmbio?
Um contrato de câmbio é um acordo formal entre duas partes para realizar uma transação de compra ou venda de moeda estrangeira, que pode ter diversos objetivos, por exemplo, viagens internacionais, investimentos ou negociações comerciais (exportação ou importação). No contrato de câmbio, é registrada a taxa de câmbio, a quantidade de moeda e a data de execução da transação. Esse tipo de contrato é bastante usado para proteger empresas contra as flutuações das taxas de câmbio, o que proporciona maior previsibilidade e segurança nas operações financeiras internacionais.
Quais as modalidades de adiantamento de contrato de câmbio?
- Pré-embarque: a antecipação é feita quando as mercadorias estão na fase de produção ou finalização e, portanto, ainda não foram despachadas, o que é efetuado através de um ACC (Adiantamento de Contrato de Câmbio).
- Pós-embarque: o adiantamento de valores de exportação é feito após a entrega das mercadorias à transportadora, por meio do ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues).